사회초년생 통장 관리 노하우 - 통장 쪼개기 쉬운 방법

안녕하세요. 나소행입니다.

이전에 돈을 처음 모아보시는 사회초년생분들을 위해 쉬운 절약 저축 지침서 글을 작성했었는데요. 아래 글에서 가장 중요한 점은, 내 '수입'과 '지출'을 정확하게 파악하는 거입니다.

 

파이어족이 되기 위한 짠테크 절약 저축 방법

 

그럼 이제 나를 잘 파악했다면, 다음 단계는 무엇일까요? 바로, 내 '수입'과 '지출'을 통장으로 잘~ 관리하는 거입니다. 들어오고 나가는 것을 한 눈에 파악하려면, 통장 쪼개기가 가장 중요합니다!

 

---

세상에서 통장 쪼개기가
가장 쉬웠어요 😃

 

🏦 통장 쪼개기란?
용도에 맞게 통장을 나누는 것을 의미합니다. ① 쉽게 수입과 지출을 확인할 수 있습니다. 더불어, 쓸데없는 ② 과소비를 방지하고 ③ 효율적으로 본인의 자금 관리를 할 수 있어서 사회 초년생분들에게 큰 도움이 됩니다. 자동이체는 필수입니다!!

 

효율적인 자금 관리를 위해선 통장을 나누는 것이 핵심입니다. 따라서, 아래 사진과 같이 각 용도에 맞는 통장 5개를 만들어주세요. 각 내용을 천천히 읽으신 후, 쉽게 이해하시기 위해 예시 사례도 함께 공유드립니다!

---

👉🏻 급여 통장

급여 통장은 수입이 들어오는 통장입니다. 회사로부터 받는 월급, 기타 부수입이 들어옵니다. 직장인이실 경우, 급여 통장을 개인이 선택할 수 없고 대부분 회사의 주거래 은행 통장을 따로 개설하셔야 할 가능성이 큽니다.

 

급여 통장의 목적은 '0원' 만들기입니다. 급여일에 월급이 들어오면 즉시 투자, 고정비, 생활비, 비상금 통장에 돈을 이체하신 후 해당 급여 통장의 잔액을 0원으로 만드셔야 합니다.

---

👉🏻 투자 통장

투자 통장은 저축 및 투자 용도로 사용됩니다. 주로 예적금, 청약, 연금, 주식 등에 사용합니다. 투자 통장은 가입하신 상품에 따라 투자 통장이 다시 여러개로 쪼개질 수 있습니다. (예시-적금: 우리은행 상품 / 청약: 하나은행 상품 / 연금: 신한은행 상품)

 

@예적금 상품을 만드실 때, 아래 팁을 활용해주세요!

 

Tip 1) 오프라인보다 온라인 은행/상품 이용하기

• 토스, 케이뱅크 등 온라인 은행이 인기를 끌고 있습니다. 사람들이 비대면 서비스에 익숙해져 점차 서비스들도 그에 발을 맞춘 것 같습니다. 더불어 은행 입장에서는 인건비도 절감할 수 있어 그만큼 예적금 이자 금리를 우대해주는 경우가 대부분입니다.
• 따라서 오프라인보다는 온라인 은행, 오프라인/온라인 모두 운영하는 은행이라면 온라인에서 상품 가입하시는 것을 추천드립니다.

Tip 2) 시중은행보다 제2금융권(저축은행, 상호금융) 이용하기

• 대체로 제1금융권(시중은행)보다 제2금융권(저축은행, 상호금융) 예적금 이자 금리가 더 높습니다.
• 저희 부모님같은 경우, '그 은행을 뭘 믿고 가입해!' 라고 하시는데 사실 예금자 보호를 해주는 상품이라면 1금융권이든 2금융권이든 상관 없습니다. 저축은행, 상호금융 등 제 2금융권의 경우 대부분 5000만원까지 예금자 보호를 해주기 때문입니다.
  예금자 보호란? 금융회사가 예금 등을 지급할 수 없는 경우 예금보험공사가 대신하여 지급하는 제도로 5000만원까지 보호
• 특히 신협, 새마을 금고 등 상호금융(협동조합)은 최대 3000만원까지 이자 소득에 대한 세금 우대를 해주니 정말 추천드립니다.

20대도 100% 예금 적금 세금 우대 받는 방법

 

Tip 3) 무조건 고금리 특판 상품 검색하기

• 귀찮으시다고 주거래 은행에서 만드시지 말고, 꼭 고금리 특판 상품을 검색해서 조금이라도 금리가 더 높은 곳에서 가입하세요!

고금리 예적금 특판 상품 찾는 방법

---

👉🏻 고정비 통장

고정비 통장은 고정 비용이 나가는 지출 통장입니다. 교통비, 보험료, 통신비, 월세, 전기세 등이 있습니다. 삶에 꼭 지출해야 하는 비용이죠!

 

@고정 비용 관련하여 아래 팁을 활용해주세요!

 

Tip 1) 고정비는 계좌이체가 아닌, 카드로 결제하기

• 단순 계좌이체시 연말정산에 반영되지 않습니다. 따라서, 카드로 자동 결제되도록 설정하여 연말정산에 반영될 수 있도록 해주세요.
• 토스 은행에 고정비 통장을 만드셨다면, 토스 체크 카드로 정기 결제하고 토스 고정비 통장에서 카드값이 빠져나가도록 해놓는 겁니다!

Tip 2) 혜택 좋은 카드 사용하기

• 카드 상품 중 공과금, 대중교통비, 통신비 등을 자동이체 할 경우 캐시백 해주는 혜택 좋은 카드들이 있습니다.
• 단, 대부분 전원 실적이 필요함으로 해당 카드를 먼저 사용하신 후 생활비 카드를 사용하시는 것을 추천드립니다.

Tip 2) 교통비는 알뜰교통카드로, 통신비는 알뜰폰 사용하기

• 고정비는 우리가 방심하고 있는 틈에도 계~속 돈이 빠져나가는 항목입니다. 따라서 최대한 할인을 많이 받을 수 있는 방법을 선택하셔야 합니다.
• 회사 다닐 시절 알뜰교통카드를 사용하여 교통비를 월 1만원 캐시백 받았고, 현재 알뜰폰을 사용하여 통신비 월 2만원 이상 절약하고 있습니다. 해당 내용 관련하여 포스팅 예정이니 발행 후 링크 연결할 예정입니다.

 

 

---

👉🏻 생활비 통장

생활비 통장은 나의 용돈 통장입니다. 내가 쓰는 예상 지출액만큼 통장에 넣어놓고 사용하시는 용도입니다.

 

@생활비 관련하여 아래 팁을 활용해주세요!

 

Tip 1) 평소 자주 사용하는 곳 관련하여 혜택 좋은 카드 사용하기

• 내가 가장 자주 방문하는 곳 관련하여 캐시백 해주는 등 혜택 좋은 카드를 사용하세요!
• 크게 편의점, 영화, 식당, 대형마트 등 카테고리별로 혜택을 제공합니다.
• 예를 들어, 주로 편의점을 자주 방문할 경우 편의점 결제시 얼마 캐시백 해주는 카드를 사용하시면 됩니다!

Tip 2) 최대한 본인 평소 지출 범위 내에서 사용하기

• 생활비 통장의 핵심은 처음에 본인이 예상했던 지출 범위 내에서만 사용하는 것입니다.
• 평소 지출액만큼만 해당 통장에 넣어놓으신 후, 해당 범위 내에서만 사용할 수 있도록 소비를 조절하셔야 합니다!

---

👉🏻 비상금 통장

비상금 통장은 경조사, 병원 치료 등 갑작스럽게 현금이 필요할 경우를 대비하여 자금을 모아두는 통장입니다. 저 같은 경우 위 3가지 통장에서 남은 돈을 해당 비상금 통장에 다 넣어놓습니다.

 

@비상금 통장 관련하여 아래 팁을 활용해주세요!

 

Tip 1) 입출금이 자유로운 통장을 사용하기

• 투자 통장은 보통 1년 단위로 예적금이 묶여 있기 때문에 자유로운 입출금이 어렵습니다.
• 따라서 갑자기 현금이 필요할 때 사용하기 곤란합니다. 이때 필요한 것이 비상금 통장입니다.
• 비상금 통장은 입출금이 자유로운 상품으로 만들어주세요!

Tip 2) 금리가 높은 입출금 통장 만들기

• 비상금은 특별한 경우가 없을 경우, 통장에 계속 돈을 묵혀놓을 가능성이 많습니다. 따라서 금리가 높은 상품에 가입하셔야 합니다.
• 이전에는 금리가 낮아 CMA(종합금융회사&증권사형 입출금 통장)을 많이 사용했었습니다.
• 하지만 현재 금리가 많이 올라, 제 1~2금융권 중 금리가 높은 입출금 통장들이 많습니다.
  *OK저축은행(3.2%), 케이뱅크(2.1%), 토스뱅크(2%) 입출금 파킹 통장을 추천드립니다!

---

글로만 보기 어려우시죠? 아래 그림을 통해 예시로 알려드리도록 하겠습니다! 본인에 맞는 금액만큼 설정하신 후 각 은행에 자동이체를 해두시면, 나도 모르는 새 많은 돈이 모아 있을 겁니다! 우리 모두 화이팅!!!!!